时间: 2024-04-11 00:35:41 | 作者: 交通产品系列
普通病症的医疗费用尚可承受，但若不幸罹患重大疾病，即便有医保报销，个人承担的医疗支出仍是一笔负担。
对于身负房贷、车贷的朋友来说，他们常常自嘲：“不敢花钱、不敢任性、不敢生病”。
在这种情况下，保险的作用便得以凸显，能在被保险人患病时有效转移相关风险。
我们能够最终靠购买百万医疗险，应对重大疾病所带来的经济压力，让疾病来临时有勇气去面对。
当前市场上百万医疗险种类非常之多，奶爸重点介绍将重点分析中国人寿保险旗下热销的百万医疗险产品。
中国人寿保险的品牌影响力称得上家喻户晓，国字号金融保险企业，过去连续7年入选全球500强，中国十大保险公司，荣获“2021中国保险业方舟奖”三项大奖。
中国人寿保险成立于2003年，其前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，后经国务院和原中国保险监督管理委员会批准，进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司。
作为一家老牌大保险公司，中国人寿保险的代理人队伍庞大，而且分支机构多，各省市甚至一些偏远乡镇地区，容易找到国寿的服务网点。
2023年中国人寿第一季度保费收入达到了3272.1亿，寿险领域中国人寿一家独大，这说明中国人寿保险公司的确更受青睐。
奶爸特意去中国人寿官网查询了2023年第二季度寿险公司的偿付能力，附上原图：
我们能够正常的看到，中国人寿的核心偿付能力充足率为140.43%，综合偿付能力充足率为204.23%，最近一期的风险综合评级为AAA。
以上的数据均符合银保监会的要求，中国人寿的营收情况及偿付能力数据表现都非常不错。
即便有什么风吹草动，你压根不需要过多的担心，有负责维护金融秩序的银保监会盯着，一旦真的有问题，银保监会变回出手直接接管，保单合法权益依然有效。
事实上大部分买了保险，出险却没能顺利理赔的，有很大的可能性是买到了不适合自己的产品，或者是没完全弄懂厚厚的保险合同都是什么内容，究竟保障什么。
最近有很多粉丝留言想选购中国人寿一款百万医疗险，百万安心疗重疾升级版，今天奶爸就来测评一下这款百万医疗险。
如市面上大多数百万医疗险那般，设置了30天的等待期，因意外造成的住院无等待期限制。
百万安心疗重疾升级版支持智能核保，这是产品的亮点之一，给核保过程降低了一些难度，只要对提问内容如实告知就可以了。
一般医疗保障方面，最高可享330万保额，超过了市面上大部分一年期百万医疗险的水平，可以说足够了。
考虑到一年期产品如果设置过高保额，保费成本也会相应提高，这种设置是合情合理的。
除此之外，这款产品还提供了1万元的重疾关爱金，针对高发的100种重疾可以一次性给付1万元的保险金。
百万安心疗重疾升级版的重疾关爱金仅赔付1次，这多少有些遗憾，因为重疾复发、新发的概率不低。
提起重疾，绕不开的话题是恶性肿瘤，目前有效治疗方法是通过质子重离子治疗，但是费用昂贵，而百万安心疗重疾升级版就有提供这方面保障。
30岁有社保的A先生，初次购买百万安心疗重疾升级版，A先生可获得保障如下：
1、若遭受意外伤害在本合同生效三十日后因疾病再二级以上（含二级）公立医院的普通部接收治疗，所指出医疗费用扣除免赔额后，即享有可100%报销的一般医疗费用保险金，年限额330万元。
2、若在遭受意外伤害在本合同生效三十日后，初次确诊罹患合同约定的120种重大疾病在二级以上（含二级）公立医院的普通部接收治疗，累计给付医疗费用保险金达到一般医疗费用年限额后，还享有可100%报销的重大疾病医疗费用保险金，年限额330万元。
3、若在本合同生效三十日后首次发生并确诊罹患本合同所指重大疾病中100种重大疾病之一（无论一种或多种），即可享有重大疾病保险金1万元。
为什么少儿投保费用高了不少呢？那时因为少儿阶段人群免疫力较差，非常容易发生疾病，由于还未成熟，也易发生意外。
从测评结果看，百万安心疗重疾升级版条款简洁清晰，该有的保证都有，品牌效应高。
但相对于市面上其他同样突出的百万医疗险产品，还是有所欠缺的，如性价比、增值服务等。
奶爸列举了几款市面上热销的百万医疗险产品，大体可划分为一年期产品以及长期百万医疗险。
虽然续保条件不占优势，但相比保证续保的产品，它们的保障内容更为丰富灵活。
投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买，高龄老人也能拥有大病保障。
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，新增异地转诊及护工津贴，实用性强。
保障搭配灵活：有重疾保险金、家庭共享免赔额等6个加油包，共10种特色保障供大家灵活搭配选择。
创新门急诊责任：核心责任拓展一般门急诊保障，与一般医疗共享300万保额和1万的免赔额。
增值服务丰富：包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等13项，其中不仅特药服务升级，而且新增了4项服务，包括药惠购、重疾住院护工、质子重离子就医协助和尊享家财服务。
对慢病人群友好：针对高血压、糖尿病、肾小球肾炎、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等慢病人群，合乎条件即可投保，不另外加费。
投保年龄广：出生半个月的婴儿到80岁的老人都能买，高龄老人也能拥有大病保障。
保额高：医保内医疗费200万+医保外医疗费200万，责任内最高可赔400万。
投保门槛低：无职业限制，免健康告知，结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保。
2个版本可选：分为普通版和优享版两个版本，二者的特定药品医疗保额和互联网医院药品报销比例不同，可按需自选。
增值服务丰富：包含医疗费用垫付、就医绿通、肿瘤特药、视频问诊、药费直赔等服务，非常实用。
健康告知非常宽松：健康告知仅有1条，结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保。
带病投保人群，如果其他保障优秀的百万医疗险都无法投保，普惠e生值得考虑。
保障内容相同，报销比例不同，其中三高版最高70岁可投，其余两个版本最高60岁可投。
投保门槛低：1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等，有机会投保。
增值服务实用：包含押金垫付、快速就医2项，其中快速就医通道包含专业导诊，专家门诊，专业陪诊，快速住院，专家手术等，各一年1次。
投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买，高龄老人也能拥有大病保障。
核保宽松：支持在线核保，糖尿病、高血压、乙肝、各种结节、抑郁症都有机会投保，部分疾病支持加费承保。
这类百万医疗险，指的是1年的保障期限结束后，在保证续保期内（常见有6年和20年），保险公司要按原条款和约定费率继续承保。
这意味着，只要你能保证第一次投保成功后，后续很长一段时间不用为购买百万医疗险发愁。
对于看重续保条件，或者年龄偏大，身体小毛病较多的人群来说，奶爸不建议选择一年期百万医疗险，应该第一先考虑长期百万医疗险。
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，不过蓝医保产品升级之后新增了2个加油包：特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险。
可保外购药：可选特定药品保障，明确写进条款，符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出。
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金。
保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保就可以享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠。
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元。
家庭单优势显著：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额。
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群。
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023。
核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保。
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保.
理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块。
可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障很实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药。
费率低：保费相比来说较低，而且共同生活的亲属二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%。
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等。
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的恶性肿瘤特药保障，还可附加癌症赴日医疗。
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%。
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业技术人员协助核保。
百万医疗险作为抵御大病风险的第一道屏障以及社保的补充，几百万的保额只要几百块就能搞定，且报销范围广。
可以说，百万医疗险是属于那种“花小钱干大事”的险种，最划算的一类保险产品。
无论如何，百万医疗险一定要优先配置，如果你还没有安排好今年的保障，要抓紧时间了。
▎延伸阅读喜欢以上的内容，欢迎关注@奶爸谈保，或者点赞、评论、分享给其他读者吧！我是奶爸，一个深耕财经领域的全能型中年男人。有什么社保、养老、保险和理财的问题，都欢迎来找奶爸，奶爸有问必答。⭐以下精华文章，在配置保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！⭐
